제1금융권 은행 종류와 제2, 3금융권과의 차이점

 

 

제 1 금융권, 제 2 금융권, 제 3 금융권은 각각 금융기관의 특성과 업무 영역에 대하여 알아봅시다.

 

 

 

1. 제 1 금융권 (상업은행)

 >> 특징

•  제1금융권의 대표 특징은 은행법의 적용을 받는다는 것입니다.
•  제 1 금융권은 일반적인 상업은행들이며, 대부분 대형 은행입니다.
•  주요 업무는 예금, 대출, 외환 거래 등입니다.
•  은행 고객에게 안전하고 안정적인 금융 서비스를 제공합니다.
•  정부의 규제를 받고, 예금보험공사에 가입되어 있어 예금자 보호가 이루어집니다.

 >> 이자율

•  이자율은 제 2금융권이나 제 3금융권에 비해 상대적으로 낮습니다.
•  예금 이자율은 1%대 중반에서 2%대 초반 정도이며, 안정적인 편입니다.
•  대출 이자율도 상대적으로 낮으며, 위험이 적은 고객에게 좋은 조건을 제공합니다.

 >> 장점

•  안정성: 예금자 보호법에 따르며 안전성이 높습니다.
•  신뢰성: 정부와 긴밀히 연결되어 있어 신뢰도가 높습니다.
•  다양한 서비스: 예금, 대출, 카드, 외환 등의 여러가지 서비스를 제공합니다.

 >> 단점

•  이자율: 다른 금융권에 비해 이자율이 낮으며, 예금자에게는 이자 수익이 적다는 점입니다.
•  보수적인 대출: 대출 심사가 까다로우며, 대출 조건이 엄격합니다.

 

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>> 대표적인 은행

1.  한국은행 (중앙은행)
2.  일반시중은행 - KB국민은행/ KB국민은행, 우리은행, KEB하나은행, 신한은행, 한국시티은행, SC제일은행
3.  지방은행 - DGB대구은행, BNK부산은행, 광주은행, BNK경남은행, 전북은행, 제주은행
4.  특수은행 - NH농협, 수협, KDB산업은행, IBK기업은행, 한국수출입은행
5.  그 외 은행 - 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크

2. 제 2 금융권 (상호금융, 저축은행, 신용협동조합 등)

 >> 특징

•  제2금융권은 은행법과 금융당국의 관리를 받지 않는 금융기관을 말합니다. 
•  은행법이 아닌 다른 금융 관련 법이 적용됩니다.
•  제 2 금융권은 상업은행보다는 규모가 작은 금융기관들입니다.
•  대출과 예금, 및 소규모 기업이, 개인에게 맞춤형 금융 서비스를 제공합니다.
•  대체로 예금자 보호가 되지만, 정부의 규제는 제 1금융권보다 적습니다.

 >> 이자율

•  이자율은 제 1금융권보다 높습니다.
•  예금 이자율은 2%대에서 5%대까지 조금씩 차이가 있고, 대출 이자율은 제 1금융권보다 상대적으로 높습니다.

 >> 장점

•  높은 이자율: 예금 이자율이 제 1금융권보다 높은 경우가 많아 예치시 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.
•  유연한 대출 조건: 제 1금융권보다 대출 조건이 더 유연합니다. 따라서 소규모 사업자나 신용이 낮은 고객에게도 대출 기회가 제공됩니다.

 >> 단점

•  위험성: 제 1금융권에 비해 안정성이 떨어질 수 있다는 점입니다.
•  금융서비스 제한: 제 1금융권에 비해 제공되는 서비스가 제한적일 수 있습니다.

 >> 대표적인 기관

 은행법 적용 대상이 아니기 때문에 이름에 ‘은행’이 없으면 주로 제2금융권입니다.단, ‘저축은행’은 예외입니다.

1.  IBK기업은행
2.  상호저축은행
3.  제일저축은행
4.  하나저축은행
5.  신용협동조합
6.  새마을금고
7.  우체국
8.  수협

 

 

 

 

3. 제 3 금융권 (대부업체, 대부중개업체 등)

 >>  특징

•  제 3 금융권은 비은행 금융기관을 포함하며 대부업체, 대부중개업체를 말합니다.
•  주요 위험 대출 서비스를 제공하는 것입니다.
•  대출 심사가 제 1금융권이나 제 2금융권보다 엄격하지 않으며, 대출 한도가 상대적으로 높습니다.
•  대출 금리가 상당히 높을 수 있으며, 고금리 대출을 받고자 하는 사람들이 이용하는 경우가 많습니다.

 >> 이자율

•  대출 이자율은 제 1금융권과 제 2금융권보다 상당히 높습니다.
•  대출 이자율이 10% 이상인 경우도 많고, 급전이 필요한 경우에는 20% 이상인 경우도 있을 수 있습니다.

 >> 장점

•  빠른 대출 승인: 대출 심사가 신속하게 이루어지고 간단하여 급전이 필요한 사람들에게 유리합니다.
•  높은 대출 한도: 신용도가 낮은 사람도 대출을 받을 수 있습니다.

 >> 단점

•  높은 이자율: 대출 금리가 매우 높고, 이를 상환하기 어려운 상황이 초래됩니다.
•  위험성: 높은 이자율과 갚기 어려운 조건을 대출자에게  강요하는 경우가 많습니다.

 >> 대표적인 기관

1.  대부업체 
2.  한도대부업체
3.  페이퍼대부업체
4.  서울대부업체
5.  대출중개업체

 

아래 표로 간단하게 정리한 각 금융기관의 차이점을 참고하시기 바랍니다.

제 1 금융권	대형 상업은행, 안정적	낮음 (예: 1%대)	안정성, 신뢰성, 다양한 서비스	낮은 이자율, 엄격한 대출 심사	국민은행, 신한은행, 하나은행,우리은행, 카카오뱅크
제 2 금융권	상호금융, 저축은행 등	보통 (예: 2%~5%)	높은 이자율, 유연한 대출	위험성, 제한된 서비스	IBK기업은행, 제일저축은행, 신협, 신한카드, 하나저축은행
제 3 금융권	대부업체, 대부중개업체	높음 (예: 10% 이상)	빠른 대출 승인, 높은 대출 한도	높은 이자율, 위험성	웰컴저축은행, 한도대부업체, 페이퍼대부업체, 서울대부업체

 

 

 

금융기관 이용 전 금융권의 특성을 잘 이해하고, 자신의 자산 상황에 맞는 선택을 하는 것이 가장 중요합니다.

 

 

 

 

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