예금과 적금 차이점과 특징 및 체크 리스트

 

금융 상품을 선택할 때 '예금'과 '적금' 중 어떤 것이 더 적합한지 고민하는 분들이 많습니다. 두 상품은 비슷한 점도 있지만 큰 차이점이 있으며, 장점과 종류가 다릅니다. 예금과 적금의 차이점과 종류를 이해하고, 선택할 때 고려해야 할 사항들을  정리해 보겠습니다.

 

 

1. 예금과 적금의 기본적인 차이점

•  예금: 예금은 일정 기간 동안 일정한 돈을 맡기고, 그에 따른 이자를 받는 금융 상품입니다. 예금은 기본적으로 원금에 대한 이자만 지급되며, 계약 기간 동안 이자율이 고정되어 있는 경우가 많습니다.
•  적금: 적금은 매월 일정 금액을 정해진 기간 동안 납입하고, 그에 따른 이자를 받는 상품입니다. 적금은 원금과 이자 외에도 납입한 금액에 따라 이자가 달라지므로, 주로 월납입금에 따라 이자가 결정됩니다.

주요 차이점 요약:

•  예금: 한 번에 돈을 예치하고 이자만 받습니다.
•  적금: 일정 기간 동안 매달 일정 금액을 납입하고 납입한 금액에 대한 이자 받습니다.

 

2. 예금과 적금의 종류

예금의 종류:

1.  정기예금: 일정 기간 동안 원금을 예치하고 이자를 받는 상품입니다. 고정금리가 적용되며, 기간에 따라 이자율이 달라질 수 있습니다.
2.  일반예금: 자유롭게 입출금이 가능한 예금 상품으로, 이자율은 비교적 낮습니다. 이자는 입출금 할 때마다 변화할 수 있습니다.
3.  자유적금: 입금 금액과 주기를 자유롭게 선택할 수 있는 예금입니다. 일정 금액 이상을 유지해야 이자를 받을 수 있습니다.

 

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적금의 종류:

1.  정기적금: 매월 일정 금액을 납입하며, 정해진 기간 동안 적금을 운영합니다. 고정금리가 적용되어 매월 일정한 금액을 받을 수 있습니다.
2.  자유적금: 납입 금액과 납입 주기를 자유롭게 설정할 수 있으며, 기본적인 적금과는 달리 보다 유동적인 조건을 제공합니다.
3.  변동금리적금: 금리가 변동하는 상품으로, 시장 금리의 변동에 따라 이자율이 달라집니다. 더 높은 수익을 기대할 수 있지만, 위험도 존재합니다.

 

요약

•  예금은 자유로운 입출금이 가능하며, 안전하게 자산을 보관할 수 있지만, 이자율이 낮고 장기적으로 큰 수익을 기대하기 어렵습니다.
•  적금은 정기적으로 납입을 요구하며, 더 높은 이자율을 제공하지만, 중도 해지 시 불이익이 크고 자금의 유동성이 떨어지는 단점이 있습니다.

따라서, 예금은 자금을 자유롭게 운용하고 싶은 경우 적합하고, 적금은 계획적으로 일정 금액을 저축해 목표를 달성하고 싶은 경우 적합한 상품입니다.

 

3. 예금과 적금을 선택할 때 고려해야 할 체크리스트

예금과 적금 중 어느 것이 더 적합한지 결정하기 전에, 아래 체크리스트를 참고하여 결정에 도움이 되시기 바랍니다.

 

(1) 자금 운용 계획

•  단기 vs 장기: 자금을 빠르게 사용하지 않아도 된다면 자금(목돈)을 일정 기간 동안 묶어두는 예금이 유리할 수 있습니다. 한 개의 계좌에 큰돈을 넣어 두는 것보다는 여러 개의 계좌에 나눠 넣는 방법도 좋습니다. 반면, 매달 일정 금액을 불입하며 꾸준히 자산을 키우고 싶다면 적금이 좋습니다. 적금은 조금씩 돈을 넣어 큰돈을 만들 수 있다는 장점이 있으며, 정기적금, 자유적금 두가지중 선택 가능합니다.

(2) 이자율 비교

•  고정금리 vs 변동금리: 고정금리를 선호하면 예금이나 정기적금이 좋고, 변동금리를 통해 높은 이자를 기대하고 싶다면 변동금리적금을 선택할 수 있습니다.

(3) 자금 유동성

•  자금이 급하게 필요할 때: 예금은 만기 전에 돈을 찾을 수 있지만, 일부 상품은 이자 손해가 발생할 수 있습니다. 반면, 적금은 매달 일정 금액을 납입하는 형태로 자금이 점차 늘어가지만, 자금이 급히 필요하다면 해지 하지 않는 이상 돈을 인출할 수 없기 때문에 불리할 수 있습니다.

(4) 이자 소득 세금

•  예금과 적금 모두 이자 소득에 세금이 부과됩니다. 이자율이 높을수록 세금 부담도 커질 수 있으므로 세금 부분도 따져보시기 바랍니다.

(5) 예치금액과 기간

적립액과 기간에 따라 예금과 적금의 유리함은 달라질수 있습니다. 예금은, 큰 금액을 한 번에 예치하여 얻을 수 있는 이자 혜택을, 매달 적립하는 방식의 적금은 예치 금액과 기간을 미리 계획하는 것이 중요합니다.

 

(6) 기타 금리 조건 비교하기

적금같은 경우에는 중도 해지 시 원금은 보장되나 약속된 이자를 모두 돌려받지는 못합니다. 높은 이율의 적금을 가입하여 해지 후 낮은 이자를 받는 것보다 적은 금액을 짧은 기간 동안 만기를 채워 받는 것이 유리할 수 있습니다. 그 외 카드발급, 실적, 포인트 적립, 공과금 자동이체 설정 등의 조건이 충족되면 더 나은 이자 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

예금과 적금의 특징과 차이점을 간단하게 정리해 보았습니다. 개인 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하며, 운용 기간, 이자율 그리고 본인이 충족할 수 있는 금리 혜택 조건을 따져보고 자금을 운용하시길 바랍니다.

 

 

 

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